Bausparen: Zinsen sichern &
Förderung clever nutzen
38 Bausparkassen im Vergleich. Wir finden den optimalen Tarif mit Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage oder Riester-Förderung – kostenlos & unabhängig am Niederrhein.
Was ist Bausparen – und warum ist es heute wieder sinnvoll?
Bausparen galt lange als altmodisch, erlebt aber eine Renaissance – aus gutem Grund.
Zinssicherheit
Darlehenszinssatz wird bei Vertragsabschluss festgelegt – egal wie sich der Markt entwickelt.
Staatliche Förderung
Bis zu drei Förderprogramme kombinierbar: Wohnungsbauprämie, ANSpZ & Riester.
VL-optimiert
Vermögenswirksame Leistungen (VL) vom Arbeitgeber fließen direkt in den Vertrag – mit ANSpZ obendrauf.
Eigenkapitalaufbau
Planbares Ansparen für den späteren Immobilienkauf – Banken honorieren solides Eigenkapital.
Tilgungsaussetzung
Laufende Hypothek durch Bausparvertrag tilgen – ideal als Kombi mit einer endfälligen Finanzierung.
Planungssicherheit
Feste monatliche Beiträge, überschaubare Laufzeiten, keine Kursschwankungen.
So funktioniert Bausparen in 3 Phasen
Vom ersten Einzahlungstag bis zur schuldenfreien Immobilie – der Ablauf übersichtlich erklärt.
Regelmäßiges Einzahlen & Zinsen sichern
Sie zahlen monatlich in Ihren Bausparvertrag ein. Das Guthaben wird verzinst (Guthabenzins), und gleichzeitig ist der spätere Darlehenszins bereits fest vereinbart. Staatliche Prämien und VL-Beträge fließen direkt in diese Phase. Typisches Sparziel: 40–50 % der Bausparsumme.
Bausparsumme wird zugeteilt
Sobald Sie die Mindestsparleistung erreicht haben und der Bewertungsstichtag kommt, wird Ihr Vertrag zugeteilt. Sie erhalten dann das angesparte Guthaben plus das Bauspardarlehen – zusammen die volle Bausparsumme. Die Zuteilung ist planbar und vorhersehbar.
Günstiges Darlehen abrufen
Das Bauspardarlehen steht Ihnen zu dem bereits bei Vertragsabschluss vereinbarten Zinssatz für wohnwirtschaftliche Zwecke zur Verfügung. Sie tilgen es in festen Monatsraten – schnell und plansicher. Alternativ: Sie nehmen nur das Guthaben und lassen das Darlehen verfallen.
Drei staatliche Förderprogramme für Bausparer
Viele Sparer verschenken Jahr für Jahr Hunderte Euro – weil sie die Förderungen nicht kombinieren.
Wohnungsbauprämie
Einkommensgrenze: 35.000 € (Single) / 70.000 € (Ehepaar). Doppelter Betrag für Ehepaare möglich: bis zu 280 €/Jahr. Kein Aufwand – wird direkt auf den Vertrag gutgeschrieben.
Arbeitnehmersparzulage
Einkommensgrenze: 17.900 € (Single) / 35.800 € (Ehepaar). Besonders attraktiv, wenn der Arbeitgeber VL-Beträge zahlt. Kombinierbar mit Wohnungsbauprämie.
Wohn-Riester
Mit einem Riester-Bausparvertrag fließt die staatliche Riester-Zulage direkt in den Vertrag. Familien mit Kindern profitieren am stärksten – die Förderung kann die Eigenleistung deutlich übersteigen.
Rechenbeispiel: Was bringt Bausparen mit Förderung?
Ein Arbeitnehmer-Ehepaar, je 2 Kinder, mit VL-Leistung des Arbeitgebers (40 €/Monat)
| Position | Betrag p.a. | Herkunft |
|---|---|---|
| Eigenbeitrag Ehepaar | 840 € | 70 €/Monat eigener Beitrag |
| VL-Leistung Arbeitgeber | 480 € | 40 €/Monat – fließt direkt ein |
| Wohnungsbauprämie | + 140 € | 10 % auf 1.400 € Einzahlung |
| Arbeitnehmersparzulage | + 43 € | 9 % auf 480 € VL |
| Wohn-Riester (Grundzulage × 2) | + 350 € | 175 € je Partner |
| Wohn-Riester (Kinderzulage × 2) | + 600 € | 300 € je Kind |
| Gesamt im Vertrag pro Jahr | 2.453 € | davon 1.133 € staatliche Förderung |
| * Beispielrechnung; individuelle Werte abhängig von Einkommensgrenze, Familienstand, Tarif. Bitte lassen Sie sich persönlich beraten. | ||
5 häufige Fehler beim Bauspar-Abschluss
Diese Fehler kosten Sparern jährlich Hunderte Euro – so vermeiden Sie sie.
⚠ Falsche Bausparsumme wählen
Wer zu niedrig wählt, bekommt ein zu kleines Darlehen. Wer zu hoch wählt, zahlt hohe Abschlusskosten.
⚠ Keine Förderung beantragt
Viele Sparer beantragen Wohnungsbauprämie oder ANSpZ jahrelang nicht – und verschenken Hunderte Euro.
⚠ VL-Leistung des Arbeitgebers ignoriert
Viele Arbeitnehmer wissen nicht, dass ihr Arbeitgeber VL zahlt – oder leiten es in schlechtere Produkte.
⚠ Falschen Tarif gewählt
Es gibt Renditestärke-Tarife, Schnell-Spar-Tarife und Kombi-Tarife – nicht jeder passt zu jeder Situation.
⚠ Zu spät angefangen
Wer erst kurz vor dem Hauskauf spart, hat keine Zeit, das Mindestguthaben aufzubauen. Zuteilung kann nicht erzwungen werden.
⚠ Kein Sondertilgungs-Tarif gewählt
Manche Tarife ermöglichen Sonderzahlungen für schnellere Zuteilung – wer das nicht wählt, wartet länger.
Welcher Bauspar-Tarif passt zu Ihnen?
Wir vergleichen 38 Bausparkassen – und prüfen, welche staatliche Förderungen Sie beanspruchen können.
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