Die wichtigsten Fragen rund um Baufinanzierung, Ablauf und Kosten – kompakt beantwortet. Ihre Frage fehlt? Rufen Sie uns einfach an.
Allgemein & Service
Was kostet mich Ihre Beratung?
Unsere Beratung und Vermittlung sind für Sie als Kunde kostenlos. Im Vermittlungsfall erhalten wir eine Vergütung von der finanzierenden Bank – für Sie entstehen dadurch keine Mehrkosten.
Wie unabhängig sind Sie wirklich?
Wir vergleichen Angebote von über 600 Banken und sind an keine Institution gebunden. Empfohlen wird ausschließlich, was zu Ihrer Situation passt.
Was ist Ihr Vorteil gegenüber meiner Hausbank?
Ihre Hausbank bietet nur die eigenen Produkte an. Als unabhängige Vermittler vergleichen wir viele Anbieter – der Zinsunterschied kann über die Laufzeit Zehntausende Euro ausmachen.
Muss ich für die Beratung nach Geldern kommen?
Nein. Beratung ist auch per Telefon oder Videokonferenz möglich – bundesweit und zu flexiblen Zeiten, auch abends und samstags.
Baufinanzierung – Grundlagen
Wie funktioniert eine Baufinanzierung?
Sie erhalten ein langfristiges Darlehen und zahlen es in monatlichen Raten zurück, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzen. Mit jeder Rate sinkt Ihre Restschuld – und der Zinsanteil wird kleiner, der Tilgungsanteil größer.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Empfohlen sind mindestens 15–20 % des Kaufpreises als Eigenkapital – zusätzlich sollten die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bezahlt werden. Auch mit weniger Eigenkapital gibt es Lösungen; die Konditionen sind dann etwas höher.
Was ist der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins?
Maßgeblich ist der Effektivzins: Er berücksichtigt alle Kosten des Darlehens und macht Angebote vergleichbar.
Welche Zinsbindung sollte ich wählen?
Typisch sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. In Phasen niedriger Zinsen empfehlen sich längere Bindungen – was aktuell sinnvoll ist, rechnen wir für Sie durch.
Wie hoch sollte meine Tilgung sein?
Wir empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 %, besser 2,5–3 %. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei und desto geringer die Restschuld bei der Anschlussfinanzierung.
Ablauf & Unterlagen
Wie schnell bekomme ich eine Finanzierungszusage?
In der Regel 5–14 Werktage nach Eingang der vollständigen Unterlagen – je nach Bank und Komplexität.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Üblicherweise: Gehaltsnachweise, Steuerbescheide, Kontoauszüge, Personalausweis sowie Objektunterlagen (Exposé, Grundbuchauszug, Baubeschreibung u. ä.). Eine genaue Liste erhalten Sie von uns – die passenden Formulare finden Sie unter Formulare.
Beeinflusst die Anfrage meine SCHUFA?
Nein – wir stellen Konditionsanfragen grundsätzlich SCHUFA-neutral. Ihre Bonität wird dadurch nicht belastet.
Wie läuft der Prozess ab?
In fünf Schritten: Erstgespräch → Unterlagen → Marktvergleich → Zusage → Auszahlung. Wir begleiten Sie durchgehend, auch beim Notartermin.
Spezielle Situationen
Finanzieren Sie auch Selbstständige und Freiberufler?
Ja – das ist eine unserer Stärken. Selbstständige brauchen mehr Unterlagen (BWA, Jahresabschlüsse, Steuerbescheide); wir wissen, welche Banken Selbstständige fair bewerten.
Wann sollte ich mich um meine Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens 12–24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Dann lassen sich Konditionen in Ruhe vergleichen und sichern.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Damit sichern Sie sich heutige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung, die erst später beginnt – bis zu 5 Jahre im Voraus.
Gibt es staatliche Förderung?
Ja: Programme von KfW, NRW.BANK und BAFA – etwa für energieeffizientes Bauen und Sanieren. Wir prüfen die Fördermöglichkeiten standardmäßig mit.
Kosten & Nebenkosten
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?
In Nordrhein-Westfalen ca. 10–12 % des Kaufpreises: 6,5 % Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, gegebenenfalls Maklercourtage.
Kaufen oder mieten – was lohnt sich?
Kaufen lohnt sich häufig, wenn die Finanzierungsrate mit der Miete vergleichbar ist und Sie einen Planungshorizont von mindestens 8–10 Jahren haben. Wir rechnen Ihnen beide Szenarien transparent vor.
Ihre Frage war nicht dabei?
Rufen Sie uns an – 0172 359 61 16 – oder buchen Sie direkt ein kostenloses Erstgespräch.
