Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Unsere Beratung und Vermittlung sind für Sie als Kunde kostenlos. Bei einer erfolgreichen Finanzierungsvermittlung erhalten wir eine Provision von der finanzierenden Bank – ohne Aufpreis für Sie. Sie profitieren also von unserem Marktvergleich und unserer Expertise, ohne dafür extra zu bezahlen.

Ja, zu 100 %. Wir sind an keine Bank, Versicherung oder Vertriebsorganisation gebunden. Wir vergleichen Angebote von über 600 Banken, Bausparkassen und Versicherungen in ganz Deutschland und empfehlen ausschließlich das, was zu Ihrer Situation passt – nicht das, was uns die höchste Provision bringt.

Ihre Hausbank kann Ihnen nur die eigenen Produkte anbieten. Als unabhängiger Vermittler vergleichen wir für Sie über 600 Banken gleichzeitig. Das bedeutet: Sie erhalten immer das Angebot mit dem besten Zinssatz und den passenden Konditionen für Ihre Situation – nicht nur das, was eine einzige Bank gerade anbietet. Studien zeigen, dass Kunden durch unabhängige Vermittlung häufig mehrere Tausend Euro über die Laufzeit sparen.

Ja. Unser Büro befindet sich in Geldern am Niederrhein. Wir beraten aber genauso professionell und persönlich per Telefon oder Videokonferenz – bundesweit und zu flexiblen Zeiten, auch abends oder am Wochenende nach Vereinbarung.

Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie. Sie zahlen monatlich eine feste Rate, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Zinssatz und Laufzeit werden vorab vereinbart. Am Ende der Zinsbindung bleibt in der Regel eine Restschuld, für die Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen. Der Schlüssel zu einer guten Baufinanzierung ist der Vergleich vieler Anbieter – denn schon 0,1 % Zinsunterschied bedeutet bei 300.000 € über 20 Jahre oft mehr als 5.000 € Unterschied.

Wir empfehlen mindestens 15–20 % des Kaufpreises als Eigenkapital, zuzüglich der Kaufnebenkosten. In NRW fallen an: Grunderwerbsteuer (6,5 %), Notarkosten (ca. 1,5 %) und ggf. Maklerprovision (bis 3,57 %). Bei einem Kaufpreis von 350.000 € sollten Sie also ca. 100.000 € Eigenkapital einplanen. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser sind die Zinsen, die Banken Ihnen anbieten. Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch eine Vollfinanzierung möglich – allerdings zu höheren Zinssätzen.

Der Nominalzins (auch Sollzins) ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren und den Tilgungsverrechnungszeitpunkt. Für den Vergleich verschiedener Angebote ist immer der effektive Jahreszins maßgeblich – er bildet die tatsächlichen Kosten des Darlehens vollständig ab.

Die Zinsbindung legt fest, für wie viele Jahre Ihr Zinssatz garantiert bleibt – typisch sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. In einem Niedrigzinsumfeld empfehlen wir längere Zinsbindungen (15–20 Jahre), um sich günstige Konditionen langfristig zu sichern. Bei höheren Zinsen können kürzere Laufzeiten sinnvoll sein, um früher in günstigere Anschlusskredite zu wechseln. Wir analysieren Ihre Situation und empfehlen die optimale Zinsbindungsdauer.

Wir empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 %, besser 2,5–3 %. Bei einer Tilgung von nur 1 % dauert es oft 40–50 Jahre, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Höhere Tilgung bedeutet zwar eine höhere Monatsrate, aber deutlich weniger Zinskosten insgesamt und eine schnellere Schuldenfreiheit. Je nach Einkommenssituation und Zinsniveau kalkulieren wir mit Ihnen die optimale Rate.

Nach Einreichung vollständiger Unterlagen erhalten Sie in der Regel innerhalb von 5–14 Werktagen eine verbindliche Darlehenszusage. Wir bereiten alle Dokumente sorgfältig vor und reichen diese bei der Bank ein – so vermeiden wir Verzögerungen durch Rückfragen. Auf Wunsch stellen wir Ihnen bereits während der Verhandlung eine Finanzierungsbestätigung aus, die Sie dem Verkäufer vorlegen können.

Typischerweise benötigen Sie: Einkommensnachweise (letzte 3 Gehaltsnachweise), Steuerbescheid, Kontoauszug (letzte 3 Monate), Personalausweis, sowie Objektunterlagen (Exposee, Grundrisse, Grundbuchauszug, Energieausweis). Selbständige benötigen zusätzlich BWA und Jahresabschlüsse. Wir erstellen Ihnen eine individuelle Unterlagenliste und helfen beim Zusammenstellen – auf unserer Website finden Sie auch alle Formulare zum Download.

Bei einer normalen Kreditanfrage direkt bei einer Bank entsteht ein sogenannter ‘harter’ SCHUFA-Eintrag, der Ihren Bonitätsscore kurzzeitig verschlechtert. Eine Konditionsanfrage hingegen ist SCHUFA-neutral: Sie erscheint in der Auskunft, hat aber keinen negativen Einfluss auf Ihren Score. Wir stellen für Sie ausschließlich Konditionsanfragen, bis wir das beste Angebot für Sie gefunden haben. Erst der finale Kreditantrag bei der gewählten Bank hinterlässt einen Eintrag.

Der Prozess läuft in fünf Schritten: (1) Kostenloses Erstgespräch – wir klären Ihren Bedarf und Ihre Situation. (2) Konditionsanfrage bei 600+ Banken – SCHUFA-neutral. (3) Angebot präsentieren – Sie wählen das beste Angebot. (4) Antragstellung – wir übernehmen die komplette Abwicklung. (5) Darlehenszusage und Auszahlung – wir begleiten Sie bis zum Schlüssel.

Ja. Wir haben uns auf die Finanzierung für Selbständige, Freiberufler und Unternehmer spezialisiert. Banken stellen höhere Anforderungen an die Unterlagen (Jahresabschlüsse, BWA, Steuerbescheide), aber wir wissen genau, welche Banken flexible Modelle für Selbständige anbieten und wie wir Ihre finanzielle Situation optimal darstellen.

Nach Ablauf der Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung für die verbleibende Restschuld. Wir empfehlen, sich 12–24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung damit zu beschäftigen, um die Möglichkeit eines Forward-Darlehens zu nutzen. Wer zu spät handelt, läuft Gefahr, das aktuelle Zinsniveau zu verpassen.

Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich bereits heute den Zinssatz für eine zukünftige Anschlussfinanzierung zu sichern – bis zu 5 Jahre im Voraus. Dafür zahlen Sie einen kleinen Aufpreis (Forward-Aufschlag). Wenn die Zinsen steigen, war das Forward-Darlehen eine sehr gute Entscheidung. Wir analysieren mit Ihnen die aktuelle Zinsentwicklung und empfehlen, ob ein Forward-Darlehen für Ihre Situation sinnvoll ist.

Ja, verschiedene Förderprogramme stehen zur Verfügung: KfW-Programme (z. B. Klimafreundlicher Neubau, Wohneigentum für Familien, Energieeffizient Sanieren), NRW.BANK-Programme (z. B. Wohn­förderung, Eigenkapitalprogramm für Familien) sowie BAFA-Zuschüsse für energetische Sanierung. Wir prüfen für Sie alle verfügbaren Fördermöglichkeiten und integrieren sie in Ihre Finanzierung, um Ihre monatliche Belastung zu reduzieren.

In NRW müssen Sie folgende Kaufnebenkosten einplanen: Grunderwerbsteuer 6,5 % des Kaufpreises (z. B. 22.750 € bei 350.000 €), Notarkosten ca. 1,5 % (inkl. Grundbucheintragung), Maklerprovision bei Kauf über Makler ca. 3,57 % (bei Kauf über Eigentümer entfällt diese). Insgesamt also ca. 10–12 % des Kaufpreises. Diese Kosten müssen in der Regel aus Eigenkapital gedeckt werden, da Banken sie nur selten mitfinanzieren.

Das hängt von Ihrer persönlichen Situation, dem Kaufpreis und dem Mietpreisniveau ab. Als Faustregel gilt: Wenn die monatliche Kreditrate vergleichbar mit der Warmmiete ist und Sie einen Planungshorizont von mindestens 8–10 Jahren haben, lohnt sich der Kauf oft. Sie bauen zudem Vermögen auf, statt Miete zu zahlen. Wir erstellen Ihnen gerne einen individuellen Miet-Kauf-Vergleich auf Basis Ihrer konkreten Zahlen.